Le choix d’un Plan d’épargne retraite influence directement la qualité de la préparation à la retraite future. AG2R La Mondiale et Afer proposent des solutions distinctes entre sécurité et recherche de rendement pour 2026.
Cet état des lieux précise les supports, frais, garanties et modalités de sortie afin d’éclairer votre stratégie. Les éléments essentiels à examiner sont présentés ensuite pour guider votre stratégie d’épargne retraite :
A retenir :
- Optimisation fiscale liée au statut et à l’effort d’épargne
- Choix entre fonds euro sécurisés et unités de compte dynamiques
- Options de rente ajustables, viagères, réversibles selon souhait
- Frais détaillés à considérer avant souscription et arbitrages
PER AG2R La Mondiale : supports et gestion 2026
Le passage du diagnostic vers les détails commence par l’examen des supports disponibles et de leur gestion. Selon AG2R La Mondiale, Ambition Retraite propose une combinaison de fonds euro et d’unités de compte adaptée à divers profils.
Fonds euro et rendement sécurisé
Ce H3 précise le rôle du fonds euro dans la stratégie globale du PER AG2R. Selon AG2R La Mondiale, le fonds euro vise la sécurité, avec un rendement historiquement plus faible mais une préservation du capital.
En 2020, le fonds euro d’AG2R a affiché une performance de 1,50 pour cent selon leurs publications. Sur trois ans, la progression cumulée mentionnée par AG2R atteignait environ cinq pour cent.
Les épargnants prudents privilégient ce support pour réduire la volatilité et protéger le capital investi. Fonds euro reste pertinent lorsqu’on vise une partie sécurisée du portefeuille.
Points fonds euro :
- Protection du capital pour la part investie
- Rendement faible mais prévisible
- Investissement principalement obligataire
- Adapté aux horizons proches de retraite
Unités de compte et profil dynamique
Ce H3 expose le rôle des unités de compte dans la recherche de rendement et la prise de risque. Les unités de compte suivent les marchés et peuvent augmenter la performance mais elles comportent un risque de perte de capital.
AG2R propose dix-huit fonds, dont plusieurs labellisés solidaires ou écoresponsables, selon leurs documents produits. Investir en unités de compte permet d’aligner l’épargne sur des thèmes durables ou sectoriels au choix.
Les arbitrages réguliers permettent d’ajuster l’exposition entre sécurité et dynamique selon l’horizon. Gestion Horizon propose quatre profils préconstruits tandis que la gestion libre autorise une sélection complète des fonds.
Catégorie
Montant
Versement initial et versements libres
3,90 %
Frais de gestion (fonds euro)
0,70 %
Frais de gestion (unités de compte)
0,70 %
Arbitrages au-delà des gratuits
15 € par arbitrage
« J’ai choisi la gestion Horizon pour simplifier mes arbitrages et limiter le stress lié aux marchés »
Marc D.
Ces choix opérationnels mènent naturellement à l’analyse des garanties proposées et à l’étude de la fiscalité applicable. Le prochain point aborde ces éléments essentiels à la sélection d’un PER adapté.
Garanties et fiscalité : implications pour la stratégie
Après avoir défini les supports, l’analyse s’étend aux garanties de prévoyance et aux règles fiscales applicables par statut. Selon AG2R La Mondiale, plusieurs options de garanties viennent compléter le PER Ambition Retraite.
Garanties de prévoyance et coûts associés
Ce H3 détaille les garanties disponibles et le coût de celles-ci pour l’adhérent. AG2R propose notamment une garantie décès plancher, un doublement de capital en cas de dépendance, et une rente éducation.
La garantie complémentaire plancher est facturée différemment selon la gestion choisie, selon les documents d’AG2R La Mondiale. Un coût annuel de l’ordre de zéro virgule dix pour cent ou zéro virgule dix-huit pour cent est précisé selon le mode de gestion.
Garanties principales :
- Décès plancher pour sécuriser le capital transmis
- Doublement de capital en cas de dépendance reconnue
- Rente éducation pour soutien aux enfants
- Option garantie retraite avec coût annuel spécifique
« La rente dépendance m’a rassurée, j’ai souscrit pour protéger ma famille »
Sophie L.
Fiscalité selon statut et règles de déduction
Ce H3 explique comment la fiscalité change selon que vous soyez salarié ou travailleur non salarié. Selon AG2R La Mondiale, les plafonds de déduction reposent sur le Pass et varient avec votre situation professionnelle.
Un travailleur non salarié peut déduire jusqu’à un pourcentage lié au bénéfice imposable ou au Pass selon les règles applicables. Un salarié dispose d’une marge de déduction limitée en pourcentage des revenus professionnels nets ou liée au Pass.
Points fiscaux clés :
- Déduction TNS basée sur bénéfice imposable et plafond Pass
- Déduction salarié limitée aux revenus professionnels nets
- Report possible du plafond non utilisé sur trois années
- Conjoints pouvant bénéficier du plafond individuel
La disponibilité des fonds et les conditions de sortie précisent ensuite les implications pour la liquidité de l’épargne. L’examen des cas de déblocage conduit au choix entre capital, rente ou combinaison des deux.
Modalités de sortie et choix de rente AG2R
Le passage vers la liquidation des droits impose d’évaluer les options de sortie en capital ou en rente selon vos objectifs. Selon AG2R La Mondiale, la sortie peut être réalisée en capital, en rente viagère, ou en combinaison des deux modes.
Cas de déblocage anticipé autorisés
Ce H3 rappelle les situations légales de déblocage anticipé et leur portée pratique pour l’épargnant. La loi autorise le déblocage pour le décès du conjoint, l’invalidité, le surendettement et d’autres motifs définis.
AG2R mentionne également l’achat de la résidence principale et l’expiration des droits au chômage comme motifs de déblocage. Ces cas permettent d’anticiper l’utilisation d’une partie de l’épargne selon les besoins spécifiques.
Cas de déblocage :
- Décès du conjoint ou partenaire pacsé
- Invalidité de l’assuré ou d’un proche
- Surendettement reconnu par la commission compétente
- Achat de la résidence principale ou fin de droits chômage
« J’ai débloqué une partie pour l’achat de ma maison, la procédure s’est déroulée sans surprise »
Marc D.
Types de rentes et règles de calcul
Ce H3 détaille les différentes rentes proposées par AG2R et leurs mécanismes de calcul. Les options comprennent la rente viagère individuelle, la rente réversible et des variantes avec annuités garanties ou majoration pour dépendance.
Le montant de la rente dépend de l’espérance de vie de l’assuré et du capital constitué au moment de la liquidation. Selon Amphitéa, l’association gestionnaire précisée par AG2R, ces mécanismes répondent à des règles actuariels classiques.
Type de rente
Caractéristique
Réversibilité
Rente viagère individuelle
Versement jusqu’à 100 % selon capital
Non réversible
Rente viagère réversible
Partage du revenu au profit d’un bénéficiaire
50 %, 60 % ou 100 %
Rente avec annuités garanties
Versement garanti 15 à 25 ans
Réversible ou non
Rente dépendance
Majoration en cas de dépendance reconnue
Réversible possible
Rente Cycle de vie
Majoration puis minoration selon âge
Variable
« Mon conseiller a comparé plusieurs simulations de rente pour définir la meilleure option familiale »
Anne P.
La sélection d’un PER repose sur l’arbitrage entre sécurité, rendement, fiscalité et garanties personnelles. Pour une stratégie efficace, comparez les frais, les supports responsables et les options de rente disponibles.
Source : AG2R La Mondiale, 2026.